肖远企：保险公司负债端要坚持审慎经营，服务好实体经济

证券时报记者　郭博昊

9月3日，2022中国保险业高质量发展论坛在京举办，中国银行保险监督管理委员会副主席肖远企指出，我国保险市场发展潜力十分巨大，保险公司负债端要满足客户真实需求，资产端坚持审慎经营。同时，保险公司要对经济负责任，将大体量、长久期的保险资金投向关键领域，服务好实体经济。

肖远企表示，保险业作为金融业的重要组成部分，兼具风险保障、资金融通和社会管理功能，在平稳预期、对冲风险、促进消费投资、提高经济循环效率等方面能够发挥独特作用。

肖远企介绍，我国已是全球第二大保险市场，行业总资产接近27万亿元，主要指标保持在合理区间，目前整个保险业偿付能力充足，运行稳健，风险完全可控。服务和保障能力不断提升，我们必须坚持习近平新时代中国特色社会主义思想，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局，在新时代，保险业必须加快转型，实施高质量发展。

肖远企认为，保险公司要在负债端满足客户真实需求，在资产端坚持审慎经营。我国保险市场发展潜力十分巨大，保险公司要以客户为中心，要分析了解客户究竟需要什么样的保险产品和保险服务，保险供给必须能够直达和满足客户的真实需求，而不是靠营销或抬高渠道手续费。同时，保险是基于精算和大数法则来定价的，当期收取的保费收入要靠资产经营抵御未来支出的，保险公司在投资经营方面一定要审慎稳妥，尤其是寿险公司负债久期长，经营不确定性因素比较多，风险偏好选择要相对更低一些，绝不能滋生只要有保费注入就没有问题的侥幸心理。

“保险公司要紧紧围绕主业，非主业必须是对主业的补充和增强。”肖远企指出，保险的本质是互助共济，风险保障始终是最基础的、最重要的功能，是保险区别于其他金融行业的最根本的特征。保险公司必须围绕保障主业，从风险等量管理向风险减量服务转型，为客户提供一揽子保障方案。由于保险资金投资范围广泛，很容易涉足不熟悉领域，这也是保险公司发生风险的一个重要原因。一些保险公司认为多元扩张能产生范围经济，实践证明，范围经济并不完全适合保险行业。偏离主业，甚至反客为主，都是很危险的，主业的向上和向下延伸都应该只局限于增强和巩固主业的业务领域。

肖远企还表示，保险公司要有工匠精神，保险有些特殊的运行规律，首先从客户需求了解到产品研发、精算率定、投资经营、理赔服务等都是环环相扣的链条，任何一个环节出现问题都会影响整个链条的顺畅运行。其次，保险是一个高度专业化的行业，在不同环节所需要的专业也不完全相同。此外，保险产品期限长，跨越不同周期，在不同周期变化比较多，必须要有精细的设计和精确的判断。这些特征都决定了做保险必须摒弃短期冲动，戒除急躁心理，要有工匠精神，才能够行稳致远。

保险公司要细分市场，走特色化发展之路。肖远企认为，保险市场大，需求多样，保险公司必须对市场进行细分，根据自身的资源禀赋，选择特色化的经营策略，在特定客户、特定地区、特定产品和特定业务方面精耕细作，提升自身的核心竞争力和市场影响力。

此外，保险公司要塑造负责任、受尊敬的企业文化。“要对经济负责任，将大体量、长久期的保险资金投向关键领域，服务好实体经济。要对社会负责任，发挥行业精算技术和服务网络优势，助力防灾减灾和保障体系建设，促进社会稳定。要对消费者负责任，着力治理销售误导、理赔难等问题，提升保障水平，减轻意外疾病、养老带来的财务负担。要对未来负责任，将环境、社会和治理纳入业务经营全流程和全面风险管理体系。”肖远企指出。